Недельные обзоры

Недельные обзоры

22 марта 2021Алексей Кричевский

Обзор рынка недвижимости за 15-21.03

Совет директоров Банка России 19 марта 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,50% годовых, сообщает пресс-служба Центробанка. «Инфляция складывается выше прогноза Банка России. В феврале годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,7% (после 5,2% в январе) и, по оценкам на 15 марта, составил 5,8%. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся значимо выше 4% в годовом выражении», - говорится в материалах на сайте регулятора. Отмечается, что Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. «Банк России продолжит определять сроки и темпы возврата к нейтральной денежно-кредитной политике с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При этом Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях», - говорится в материалах.

Программу льготной ипотеки можно продлить только до конца 2021 года и в определенных регионах, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Мы считаем, что программу, если и сохранять, то не дальше, чем до конца этого года, если сохранять до конца года, то сохранять в ограниченном числе регионов и прежде всего в тех регионах, где льготная ипотека не привела к негативным эффектам, в том числе с точки зрения снижения доступности жилья и разгона цен на жилье и формирование предпосылок ипотечного пузыря», - цитирует Набиуллину РИА «Новости». По ее словам, «один из факторов - это темпы роста цен на жилье в регионах, также возможны критерии наличия запаса предложения жилья в регионе». Она добавила, что критерии и список регионов можно обсуждать. «Мы отправили свою позицию в правительство, надеемся ее обсудить, мы предложили критерии (продления программы. – Прим. РИА «Новости»), их можно обсуждать, так же, как и набор регионов», - отметила глава Центробанка.

Решение о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% будет приниматься ближе к июлю, сообщил журналистам вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. «По льготной ипотеке сегодня идет много разговоров, продлевать ее или не продлевать. <...> Мы сейчас анализируем каждый регион, посчитаем и посмотрим, скорее всего, у нас будет дифференцированный подход. А сколько регионов будет: 20-30 или вся страна, - это мы уже по итогам, когда ближе к 1 июля будет понятно, что происходит на рынке: сколько новых объектов, сколько новых предложений, какая цена. Мы еще раз это обсудим и доложим председателю правительства и президенту», - цитирует Хуснуллина агентство «Москва». По его словам, главным условием действия программы льготной ипотеки является низкая ключевая ставка. «Когда ключевая ставка низкая, у нас и так банки под 6,5% дают кредиты. Сегодня от 6-7% выдают все банки, поэтому наша компенсация минимальная, но у нас есть одно главное правило: независимо от того, какая будет ставка, мы на весь период ипотеки гражданам обещаем, что ставка будет не выше 6,5%. Если ЦБ будет держать низкую ставку, то у нас и потребности в компенсации не будет. Если будет поднимать, тогда нам придется компенсировать», - пояснил Хуснуллин.

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2021 года средний размер выданных ипотечных кредитов достиг рекордных 2,92 млн руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом 2020 года данный показатель вырос на 14,6% (в феврале 2020 года – 2,55 млн руб.), сообщается в пресс-релизе НБКИ. При этом по сравнению с предыдущим месяцем в феврале 2021 года средний размер ипотечных кредитов также немного увеличился - на 4,0% (в январе 2021 г. – 2,81 млн. руб.). «Средний размер ипотечного кредита растет уже около года, - поясняет генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – После снижения весной прошлого года, в дальнейшем он не только вернулся к «докарантинному» уровню, но и превысил его. Росту данного показателя, в первую очередь, способствует снижение ипотечных ставок благодаря программам господдержки. В то же время снижение ставок привлекло на рынок граждан с высоким Персональным кредитным рейтингом (ПКР) и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заемщикам банки практически всегда выдают займы на более значительные суммы». В феврале 2021 года самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам ипотечного кредитования был отмечен в Москве (6,41 млн руб.), Московской области (4,67 млн руб.), Санкт-Петербурге (3,87 млн руб.), а также в Приморском крае (3,36 млн руб.) и Ленинградской области (3,22 млн руб.).

Спрос на рынке жилья превысил предложение, у застройщиков в регионах России закончились выставленные на продажу квартиры, сообщил министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин на саммите деловых кругов «Сильная Россия». «Практически в каждом регионе закончились свободные квартиры у застройщиков, сегодня спрос превышает предложение, и в этой связи активный заход во все субъекты РФ конкурентных застройщиков - задача министерства и правительства России», - цитирует Файзуллина ТАСС. Он отметил, что, согласно аналитическим данным и опросам, две трети российских семей хотят сменить или улучшить жилье, в связи с чем 1 млрд кв. м жилья, который должен быть построен в России до конца 2030 года, будет востребован.

В феврале больше трети желающих купить жилье в кредит столкнулись с отказами от банков, пишет РБК со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В начале 2021 года российские банки продолжили ужесточать подход к выдаче ипотеки. В феврале доля удовлетворенных заявок на такие кредиты упала до четырехлетнего минимума — 63,8 против 69,1% в декабре, подсчитали в НБКИ. Предыдущий минимум был в феврале 2017 года, когда показатель составлял 63,9%, статистикой за более ранние периоды бюро не располагает. По сравнению с январем доля одобренной ипотеки сократилась на 1,3 п.п., а с конца 2020 года — на 5,3 п.п., следует из данных НБКИ. При этом по другим видам ссуд банки почти не изменили уровень одобрений. Доля удовлетворенных обращений по автокредитам в феврале составила 39,5% (плюс 0,9 п.п. по сравнению с декабрем), по потребительским ссудам и кредитам — 32,4% (минус 0,8 п.п.).

Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязывающий банки объяснять заемщикам причину отказа в предоставлении им ипотечных каникул, сообщает РИА «Новости». Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля 2019 года. Согласно документу, заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более 6 месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их. Для получения каникул должны быть соблюдены следующие условия: ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заемщика, предметом ипотеки является единственное жилое помещение заемщика, заемщик находится в трудной жизненной ситуации. В законе определены пять критериев трудной жизненной ситуации. Основной из них — снижение дохода более чем на 30%. Как указывалось в пояснительной записке к законопроекту, от заемщиков продолжают поступать жалобы на необоснованные отказы банков в предоставлении ипотечных каникул, взамен банки предлагают гражданам собственные программы реструктуризации, которые не всегда являются экономически выгодными и приводят к росту закредитованности населения.
icon

15