Новости рынка недвижимости

Новости рынка недвижимости

20 февраля 2020Алексей Кричевский

Итоги 2019 года на рынке ипотеки в России

Банк России подвел итоги года на рынке ипотечного кредитования в России.

По данным ЦБ, за 2019 год банки выдали 1,27 млн. ипотечных кредитов на общую сумму в 2,85 трлн. рублей. За 2018 год было выдано 1,47 млн. кредитов на покупку жилья, объем денежных средств, полученных заемщиками, достиг 3,01 трлн. рублей. Соответственно, в 2019 году было выдано на 14% меньше кредитов, чем в 2018, но сумма займов увеличилась на 5%.

Причины падения показателей - в краткосрочном повышении ипотечных ставок на рубеже 18-19 годов и в повышении стоимости квартир в стране после перехода на проектное финансирование.

Средняя сумма кредита увеличилась до 2,38 млн. рублей по сравнению с 2,17 млн. рублей в 2018 году, срок кредитования вырос почти на 2 года – до 16,7 лет после 14,8 в 2018 году. Средневзвешенная процентная ставка снизилась на 0,66% - до 9%.

Динамика движения процентной ставки была разнонаправленной – если в первой половине года она дорожала, то во второй, после нескольких снижений ключевой ставки ЦБ, она сильно снизилась. В январе прошлого года средняя ставка была равна 9,87%, в апреле – 10,56%. При этом осенью она опустилась ниже 9,5%.

Несмотря на снижение ставок, во втором полугодии количество сделок купли-продажи квартиры с использованием ипотеки снижалось на 10-30% по сравнению с показателями прошлого года. Самым большим падение показателей по сравнению с 2018 годом произошло в мае – тогда количество сделок уменьшилось сразу на 27%.

При падении ставок существенно выросла стоимость недвижимости. Причиной этому послужил переход с июля на проектное финансирование. По данным Росстата, в первом квартале 2018 года стоимость жилья в новостройке в среднем по стране составляла 58,9 тысячи рублей за кв. м. К третьему кварталу 2019 года она выросла до 62,9 тысячи рублей за кв. м. Рост составил 6,8%. Жилье на вторичном рынке за тот же период подорожало на 9,6% - с 53,2 тысячи рублей за кв. м. до 58,3 тысячи.

При этом в крупных городах динамика была еще более яркой. По подсчетам экспертов агентства «Метриум», в Москве с первого квартала 2018 года до последнего – в 2019, цена на квадратный метр в новостройках выросли с 271,6 тысячи рублей до 320,1 тысячи, что в процентном соотношении составило 17,9.

Из-за повышения стоимости жилья и отсутствия роста реальных доходов населения гражданам приходится занимать большие суммы, чем годами ранее. Вместе с ростом сумм займов уменьшается количество «квадратов» в приобретаемых площадях и увеличивается срок кредита. В январе 2019 года размер и срок займа составляли 2,14 млн. рублей на 17,3 лет, в декабре – уже 2,38 млн. рублей на 18,2 лет.

По количеству сделок с ипотекой в лидерах Москва (80,8 тыс.), Московская область (71,4 тыс.), Санкт-Петербург (71,4 тыс.), Тюменская область (52,7 тыс.), Башкортостан (46,2 тыс.), Татарстан (44,1 тыс.) и Свердловская область (43,7 тыс.). Лидерами роста стали Крым (+32% до 3,9 тыс.), Севастополь (+32% до 1,3 тыс.), Чечня (+26% до 1 тыс.) и Дагестан (+16% до 4,5 тыс.).

За 2019 год было выдано 38,6 тысяч кредитов по льготной программе ипотечного кредитования. Объем этих займов – почти 95 млрд. рублей. При этом со старта программы в феврале 2018 года в позапрошлом году банки выдавали в среднем по 400 таких кредитов в месяц. В 2019 году их количество возросло до 3,5 тысяч.

icon

57